이번 정부의 청년층 대책으로 청년도약계좌를 선보였습니다. 5년 동안 청년층에게 최대 5천만 원 상당의 목돈을 형성해 주겠다는 건데요. 가입기간이 길다는 단점은 있지만 정부 차원의 비과세 혜택과 이자 지원이 있어 메리트도 상당한 금융 상품이라고 보이네요. 오늘은 청년도약계좌에 대한 정보를 전달해 드립니다.
청년도약계좌 가입 조건
연령 구간, 월 소득 조건
청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년이 목돈을 형성할 수 있도록 정부에서 지원하는 금융 상품입니다. 5년 동안 월 70만 원을 납입하면 만기 시에 최대 5천만 원 상당의 목돈을 손에 쥘 수 있습니다.
구체적인 가입조건은 이렇습니다. 먼저 연령 구간은 만 19세부터 만 35세까지입니다. 올해 기준으로 1989년생부터 2004년생이 가입가능하죠. 남성의 경우 군 복무를 했다면 최대 6년까지 연령 계산에서 제외해 가입 대상이 더 늘어납니다. 일반 남성이 2년 동안 군 복무 했다고 가정하면 만 37세도 가입할 수 있습니다.
다음으로는 소득 구간입니다. 개인 소득이 연 6천만 원 이하이면서 가구 소득이 중위 소득의 180% 이하이면 가입할 수 있습니다. 웬만한 청년층은 가입할 수 있어 소득 기준이 그리 높지 않다고 볼 수 있습니다. 내 가구 소득이 중위 소득의 어느 정도인지 헷갈린다면 아래 표를 참고하시면 됩니다.
| 가구원 수 | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 월 소득 | 374만 원 | 622만 원 | 798만 원 | 972만 원 |
공무원도 청년도약계좌 가입 가능하며 소득이 없는 취업 준비생, 대학생은 가입할 수 없습니다. 아르바이트를 하고 있는 청년은 고용보험에 가입되어 있다면 청년도약계좌 가입할 수 있습니다.
가입 기간과 금리 조건
| 금리 | 은행별 다르며 최소 4.50% ~ 최대 5.5% |
| 기간 | 5년 |
| 월 납입 금액 | 최소 월 40만 원 ~ 최대 70만 원 |
| 정부 혜택 | 1. 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원 2. 이자에 대한 비과세 혜택 |
청년도약계좌의 금리는 처음 3년 동안은 고정 금리로 운영되며 다음 2년은 변동금리로 변동됩니다. 금리 조건과 우대조건 혜택은 은행별로 달라 아래표에 은행별 금리 조건을 더 자세하게 안내해 드릴 테니 본인에게 유리한 은행으로 가입을 고려해 보세요.
| 은행 | 기본 금리 | 우대금리 조건 |
| NH농협은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여이체 (월 50만 원 이상) 12 / 36 / 50개월 : 0.1 / 0.3 / 0.5% 2. 마케팅 동의 0.2% 3. 카드실적 월평균 20만 원 이상 : 0.2% 4. 농협은행 예적금 미보유 또는 NH 청년희망적금 만기해지 고객 0.1% |
| 신한은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여이체 (월 50만 원 이상) 30개월 이상 0.3% 2. 카드실적 30개월 이상 : 0.3% 3. 신한은행 예적금, 주택청약 미보유 고객 0.4% |
| 우리은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여이체 (월 50만 원 이상) 30개월 이상 1.0% 2. 카드실적 월 10만 원 이상 30개월 이상 : 0.5% 3. 우리은행 예적금 미보유 고객 0.5% |
| 하나은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여 입금 36개월 이상 0.6% 2. 마케팅 동의 0.1% 3. 카드실적 월 평균 10만 원 이상 : 0.2% 4. 하나은행 예적금 미보유 고객 0.1% |
| IBK기업은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여 이체 실적 월 50만 원 이상 36개월 이상 1.0% 2. 마케팅 동의 0.1% 3. 카드실적 연 평균 200만 원 이상 : 0.2% 4. 기업은행 예적금 미보유 고객 0.3% 5. 공과금 자동이체 실적 월 2건 이상 36개월 이상인 경우 0.2% |
| KB국민은행 | 4.5% | 우대 금리 최대 1% 1. 급여이체 36개월 이상 0.6% 2. 월 2건 이상의 공과금 자동이체 36개월 이상 0.3% 3. 계약기간 중 청약 신규 가입 또는 KB청년희망적금 만기 해지 고객 0.1% |
| DGB대구은행 | 4.0% | 우대 금리 최대 1.5% 1. 마케팅 동의 0.3% 2. 주택청약 보유 0.5% 3. 자동이체 30회 이상 0.7% |
| BNK 부산은행 | 4.0% | 우대 금리 최대 1.5% 1. 신규 고객 0.5% 2. 카드실적 5백만 원 이상 보유 0.5% 3. 급여이체 30개월 이상 0.5% |
| 광주은행 | 3.8% | 우대 금리 최대 1.7% 1. 신규 고객 0.5% 2. 카드실적 5백만 원 이상 보유 0.5% 3. 급여이체 30개월 이상, 월 50만 원 이상 0.5% 4. 만기해지시 해지원금 3천만 원 이상 0.2% |
| 전북은행 | 3.8% | 우대 금리 최대 1.7% 1. 적금 입금 기간 30개월 이상 0.3% 2. 카드 사용실적 30개월 이상 0.5% 3. 급여이체 30개월 이상 0.7% 4. 마케팅 동의 0.2% |
| BNK 경남은행 | 4.0% | 우대 금리 최대 1.5% 1. 신규 고객 0.4% 2. 주택 청약 보유 0.4% 3. 급여이체 월 50만 원 이상, 30개월 이상 0.7% |
여기에 저소득 청년을 위한 추가 이자 지원이 있습니다. 신청 시점 가입 후 1년 주기로 심사하며 소득 요건과 충족 횟수에 따라 우대금리를 적용하는데요. 그래서 저소득 청년을 최대 6% 우대 금리를 받을 수 있고 그 외 청년은 최대 5.5%를 받을 수 있습니다.
5년 동안 최소 금액인 40만 원과 최대 금액인 70만 원을 부으면 얼마나 될까요. 5년 동안 5%의 고정 금리로 한다고 했을 때 기준으로 계산해 보겠습니다.
| 상품 종류 | 청년도약계좌 월 40만 원 |
청년도약계좌 월 70만 원 |
일반 적금 월 40만 원 |
일반 적금 월 70만 원 |
| 만기 금액 (세후 기준) |
27,050,000원 | 47,337,500원 | 26,580,300원 | 46,515,525원 |
| 혜택 | 비과세 | 비과세 | X | X |
40만 원 기준으로 일반 적금과 청년도약계좌를 비교해 보면 만기 시 금액이 50만 원 정도 차이가 발생합니다. 70만 원 가입 기준으로는 80만 원 차이가 발생하죠. 물론, 가입자에 따라 최종 금리 혜택이 상이해 차이가 발생할 수 있지만 확실히 일반 적금 상품보다 만기 시 금액이 상당합니다.
비과세 혜택은 연 소득 6천만 원 이하인 청년은 비과세 혜택과 정부 지원금 혜택을 받을 수 있고 6천만 원 초과하는 청년은 이자 또는 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 받습니다.
청년도약계좌 신청 기간과 방법
청년도약계좌는 6월 15일부터 12월까지 매월 가입신청을 받으며 매월 2주 동안 가입할 수 있습니다. 가입 신청 후 2~3주 내로 심사 완료와 결과 통보가 이루어집니다. 신청은 청년도약계좌 우대금리 혜택표에 있는 11개 은행사의 모바일 앱에서 신청가능하며 은행 영업일에 영업시간 동안 비대면으로 신청해야 합니다. 은행 영업시간은 오전 9시부터 오후 6시 30분까지입니다.
올해가 지나도 신청은 이어지니 여유를 갖고 매 월 신청해 보는 것을 추천드립니다. 신청을 하게 되면 별도의 서류는 필요하지 않고 소득심사 탈락자의 경우에만 추가 서류가 필요합니다.
만약 5년 만기 채우지 못하고 중도 해지를 원한다면 특별 요건에 해당되어야 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 특별 요건은 아래를 참고하세요.
- 가입자의 사망 및 해외 이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장 폐업
- 천재지변
- 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택 구입
위 조건에 해당되지 않는 해지자는 납입한 부분만 지급되고 별도의 혜택은 없습니다.
청년희망적금과 비교 및 중복 가입
윤석열 정부의 청년도약계좌와 문재인 정부가 내놓은 청년희망적금은 비슷한 성격의 청년 상품입니다. 청년희망적금을 해지하고 청년도약계좌로 가입하거나 두 개 상품 동시 가입이 되나 고민하는 분들이 있는 분들을 위해 고민 해결해 드립니다.
일단, 청년희망적금과 청년도약계좌의 중복 가입은 불가능합니다. 기본적으로 청년희망적금 만기 후 가입이 가능한데요. 그렇다고 청년희망적금 만기가 남아있는데 조기 해지할 필요는 없습니다. 이번 정권 안에는 가입을 계속 받을 예정이라 청년희망적금 만기 후 청년도약계좌 가입해 보세요.
| 상품 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 대상 | 만 19~34세 청년 대상 | |
| 운영형식 | 적금 | |
| 소득요건 | - 개인소득 총급여 6,000만 원 이하 - 가구소득 중위 180% 이하 |
- 개인소득 총급여 3,600만 원 이하 - 종합소득 2,600만 원 이하 |
| 납입액 | 최대 40~70만 원 | 최대 50만 원 |
| 지원금 | 소득 구간에 따라 3%, 3.7%, 4.6%, 6% 지급 |
1년차 2%, 2년차 4% 만기 시 지급 |
| 만기 | 5년 | 2년 |
| 비과세 | 비과세 | |
두 상품의 차이는 소득요건과 납입액, 가입기간에 있습니다. 청년도약계좌는 청년희망적금보다 소득 기준을 완화해 가입 대상을 늘렸고 만기 기간이 5년으로 더 깁니다. 납입액도 청년희망적금보다 월 20만 원 더 넣을 수 있죠.
5년 동안 월 70만 원을 넣는 것이 부담스럽거나 일정한 자금이 묶여있는 것이 별로라는 생각이 든다면 최소 월 납입액인 40만 원으로 가입하고 다른 운용 자금으로는 주식, ETF, 채권 등의 금융상품에 투자를 추천합니다.
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